[指南] Charles Schwab Debit Card 盜刷處理

Charles Schwab 提供給外國投資人的 Visa Debit Card 金融卡雖說好用，但若遇到盜刷情況時，該如何處理呢？這篇是記錄遇到盜刷後的處理方式和後續進度。

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如何發現

1. 自己定時檢視交易記錄和對帳單，在 Visa Debit Card 過卡後，其現金會暫時以 Cash On Hold 的名目留在帳戶中。你可以從手機的 APP 內看到這個數值。
2. Schwab 的風險管理部門自動偵測到交易異常，以 Email 通知你填寫一寫相關文件後回傳。在3個工作天的調查期過後，寄發新卡給你。
3. Schwab 扣款前就覺得交易可疑，直接拒絕授權。當你要再使用卡片時，會發現無法過卡或是授權失敗。

如何處理

1. 以電話通知 Charles Schwab 客服代表

電話：+1-800-836-8668 (中文)，告知相關情況。
中文客服的上班時間為：美東時間的週一到週五 09:00~01:00 (有夏令時間之別)
若對應到台灣時間，則為：
週一的 21:00 ~ 週二的 13:00
週二的 21:00 ~ 週三的 13:00
週三的 21:00 ~ 週四的 13:00
週四的 21:00 ~ 週五的 13:00
週五的 21:00 ~ 週六的 13:00
如果是非夏令時間，則請將上述時段延後1小時。
英文客服為24小時/7天，全年無休。

2. 帳戶資料核實

通常會問一些關於帳戶的問題，像是帳戶號碼、姓名、最近一筆的交易記錄地點和金額、有投資的商品代碼、帳戶內的總資產價值大約多少、手機號碼、母親的 maiden name……等等，最好用電腦或是手機登入帳號，以便回答。

3. 確認哪些交易是屬於盜刷的

若這些金額已經可以在你的帳戶交易記錄中看到，那就逐筆報上金額即可。如果商家還未請款，那就要麻煩請客服代表調資料出來，請他逐筆跟你核實。通常，你可以報你最後一筆的交易是在什麼時候，之後就再也未使用該卡片。這樣客服就可以比較快的把對應的資料都抓出來跟你核對。

4. 填寫回傳文件(非必要)

若你是被 Charles Schwab 以 Email 通知盜刷的，那你需要填寫完 Email 內附的表單，透過帳戶的信息中心回傳給 Charles Schwab，這樣他們才能開始調查工作。若你是電話主動通知的，那就不需要做這步。

5. 等候調查電話(非必要)

在3個工作天的調查期間，有可能會接到美國方面來的電話詢問卡片使用進度。不過不一定會每個Case都有。

6. 等候新卡和調查報告到來

確認完記錄後，你的舊卡就會被立即停用。調查時間為3個工作天內。完畢後，新卡會用 FedEx International 的郵件方式寄出，大約一個星期後會寄到台灣。你可以進線詢問 FedEx 的追蹤號碼。同時，你也會得到一組 Case Number，這串號碼請記得用紙筆抄下來，若日後有要進線詢問進度，可以報上這個號碼給客服。
調查報告會分頭從美國寄出，告知盜刷案件的調查結果。

7. 等候金額回沖

美國法律規定：盜刷的回存期不可以超過10天，只要持卡人已有善盡義務告知且無自主外洩密碼、卡號等情事，那持卡人不需要負擔任何責任或是自負額。

常見問題

1. 需不需要用到英文？

風險控管部門只有英語人員。不過，若你在中文客服有上班的時間內打電話進線，那客服可以協助翻譯和溝通，並不需要太擔心自己的語言能力。

2. 卡片為什麼會被盜刷？有手機通知交易功能嘛？

盜刷的理由很多，跟網站的安全控管、發卡單位、駭客竊取等理由都有可能。換言之，你的卡號如果被算出來，加上安全控管不嚴的話，放在抽屜沒用一樣會有事。可惜的是，Charles Schwab 到目前還是沒有手機通知交易的功能，只能靠自己常看帳單和 Cash on Hold的記錄了。

3. 我過了一段期間才發現，錢也被扣走了，還救的回來嘛？

根據網路上有的資料和風控人員的分享，60天內是沒有問題的，只要你有善盡告知義務。風控人員分享的案例是90天內有成功要回，不過大家還是能儘早發現就快點通知吧。

交涉記錄

2019/6/25：發現手機 APP 內的 Cash on Hold 多了異常金額，並通知 Charles Schwab。英文客服 24 小時服務，就使用英文溝通。核實身分後就逐筆核對異常交易記錄，最後得到一組 Case Number。客服告知以下事項：
需要3個工作天查驗；卡片會在 2019/6/28(五) or 2019/7/1(一) 以後寄出。
2019/6/26：記錄中出現盜刷金額 2 筆，不過也在同一日內就將盜刷金額回沖。
2019/6/30：美國方面寄出 FedEx International 的信件
2019/7/1：台灣時間的 7/1 中午左右收到新的金融卡
一個星期內完成換卡動作，十足的高效率。收到新卡後，別忘了再按照嘉信理財金融卡開卡內文的指示啟用新卡。

其他參考資料

1. 評估Schwab debit card 的安全性
2. 嘉信debit card盜刷事件
3. 嘉信debit card 可能被盜刷了
4. Schwab(嘉信) Debit card 盜用掛失流程
5. 嘉信 Debit card被盜刷

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