[指南] DCC 國外 信用卡 小心 海外 刷卡 匯率 動態外幣兌換

近年來廉航興起、網路跨國消費日趨便捷。動態外幣兌換(DCC)的出現，讓外幣消費的實際支出多了個變數。

[簡易結論]

一、不要用DCC。若店員已經擅自幫你決定以信用卡發卡地的貨幣(台灣發行就指新台幣)結帳，請他當場退刷重結。
P.S. 若回到台灣後才發現，保留簽收單據下，打電話給信用卡公司申請爭議款即可。

二、許多信用卡的海外消費紅利點數優惠，常見：海外消費金額為外幣者才算。如用了DCC，那加贈的點數就無行中消失了。

DCC尚未出現前，一般海外消費的計算方式如下：

外幣金額*匯率(刷卡組織公告)*(1+手續費%)=本國貨幣金額

例子：

小明在 1/1 消費 30 美元(刷卡組織公告：1USD=31NTD，手續費1.5%)

則所需付款金額為： 30*31*(1+1.5%)=943.95 NTD (四捨五入至整數，故繳944元)

信用卡公司認定的海外消費為：

一、刷卡金額為外幣者。

二、收單商店的主機設置在海外者。

DCC (Dynamic currency conversion，動態外幣兌換)

有些商店現已提供一項服務，就是將您要繳付的款項，當場便轉換為您的本國貨幣結帳，稱為「動態外幣兌換」，表示由商店直接換算外幣，而非由Visa處理。購物時能得知以本國貨幣計算的價格，可能會更為方便，但您必須明白，商店也有可能會根據這項服務收取額外費用。(取自於：http://tinyurl.com/jmmny4q)

DCC僅會發生在使用 VISA 和 MASTERCARD 的場合。JCB 卡並無此機制。在中港澳地區消費時，常會聽店員問道：「使用新台幣、港幣或是人民幣付帳？」那就表示你遇上了DCC。不過這類的收單機器似乎越來越普遍，畢竟DCC提供的匯率之差，只要會稍微算一下的一定不會用。

例子：

2015.11.29 在香港機場刷卡消費 194HKD，

(A)收單行提供的DCC轉換匯率是 1HKD=4.442087 NTD。

(B)依當日VISA提供的匯率 1HKD=4.19493 NTD。

則實際繳款的費用為：

(A) 194*4.442087*1.015=874.69 NTD

(B) 194*4.19493*1.015=826.02 NTD

這二者匯率差距高達6%(以低者為基準)。故你認為商家請款日的那天匯率變動會大於6%，那你就該使用DCC。不過這樣的情形我想是相當難遇到的。