[指南] 人人該知道的信用卡調額秘密

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每當繳完一年一度的綜合所得稅時,就是很剛好的一次調升信用卡額度的時間了。畢竟,調額常見的所需文件「綜合所得稅申報結果」的檔案,你一定還有機會在茫茫資料裡找到它。

credit card


調額的好處

銀行願意承擔來自於你的風險、認可你的信用價值

信用卡本身是屬於「無擔保」授信,也就是你不用先押一筆錢在銀行那才能刷卡。當你日後有機會要跟銀行申請各式貸款時,這信用額度就是一個很好的佐證。

繳交大筆金額款項免煩惱,優惠直接拿好拿滿

當你要有大筆金額像是學費、旅行社團費、車費….等,直接能過卡是很輕鬆的。同時,相關優惠也一次到手。

各家銀行的「頂級卡」入門磚

頂級卡的優惠多,但往往申請門檻的年收入都不是一般上班族短期內可以達到的。透過調額,人人都有機會摸到邊。當額度達到一定門檻時,你就可以「免附財力證明」加辦。各家銀行對於這個門檻不一而足,目前已知的像是:
一、008 華南銀行 – 額度200000元以上
二、021 花旗銀行 – 額度350000元以上

給其他銀行的參考門檻

銀行在核發給你新卡片時,會參考其他家銀行給你的最高和最低額度。所以,固定提昇給你額度較低的銀行,可以讓你核出來的數字變高。


調額申請通過的條件

各家銀行都不相同(畢竟沒有銀行會公布他們是怎樣做風險控管的),但是有一些共同的原則是可以把握的。
1.信用小白(剛申請第一張信用卡)的,當核卡後,請等半年後再申請調額。
2.頻繁的申請信用卡,會被銀行視為短期內擴張信用。這時要申請調額,被拒絕的機率就會上升。
3.存款多寡是硬實力,穩定的收入是軟實力。當兩者皆有,那申請調額通過的機會就會變高。
4.若你A銀行的卡片使用頻率越高,那你跟A銀行申請調額的成功可能性就越高。

調額的數字和理由

理由儘量誠實一點,像是搬家、裝潢、買車…等不一而足,總之要是個能說服審核人員的好理由。數字的話,你就憑本事盡量喊吧。當你喊太高,銀行端自動會幫你降下來。

個人調額經驗

第一張卡是大樹銀行,當時仍是學生就是乖乖的 20K (政府規定)。開始上班後,每半年就憑自己的薪資憑證(也就是存摺) or 每申辦新的卡片時,定期提昇自己的額度。
若以013為例:從 20K→50K→100K→300K→450K→600K→900K……緩步提昇,也花了將近4年的時間。

高額度盜刷風險

風險在銀行,不在消費者!不過請記得看以下細節,以免因一時疏忽要自己負擔損失。若真有意外,一張實體卡被盜刷,政府是有設定自負額上限的,一張卡最多3000元。換言之,你被盜刷150000元,銀行得要負擔147000元。


注意事項

1.不要申請「固定密碼」,一律用 OTP 簡訊動態密碼

目前密碼採OTP的已是絕大多數,目前僅剩華泰銀行沒有採用。不過,若你過往有申請「3D認證固定密碼」的,可去電客服要求重新設定,然後不要請客服不要告訴你重置後的結果。你可能會問:為什麼不請銀行端取消這功能就好?因為此功能一旦開啟就不能取消……,只好繞個路了。
若你用「3D認證固定密碼」,當你被網路盜刷時,銀行端會以「你未善盡保管好密碼」為藉口,拒絕負擔損失。OTP 簡訊動態密碼可以避免這個問題。

2.隨時關注自己的未請款金額

你可以定時進線客服,問一下「已授權但商家尚未請款」的明細,若聽到不熟的款項或是店家細項,你可以即時跟客服反應。自身經驗時即時抓到被線上盜刷兩筆25000元,就停卡換新。

3.不要自主調降信用額度

調降後,若又要再永久調升或是臨時調升,都會遭遇到一些困難。既然銀行願意在你身上承擔較高風險,你何必自己調低呢?


參考資料

1. 邁向百萬額度之路!中信卡調額分享
2. 信用卡額度太高想調低?千萬別這麼做!
3. 20190223會員機構採行之網路交易防盜刷機制彙整表
4. 網路購物怎麼刷卡最安全?

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