[指南] 台灣 銀行 開戶 一般存款 綜合存款 I-Smart 綜合理財 帳戶

2016.04.13 更新:新增線上外匯匯出匯款約定帳戶設定
2014.10.17 更新:新增台灣銀行三種帳戶比較表、提領外幣手續費說明

 

買賣外幣(匯)是以「銀行」的角度來看。去銀行或在線上買匯,要看賣出價的部分。
線上看即期價,去銀行看現金價。

[現場買/賣匯]  現場買/賣匯都不需手續費 (視各銀行不同)
[線上買/賣匯]  線上買/賣匯也不需要手續費 (視各銀行不同)

所謂的手續費是指:當你想從你的外幣戶頭提領出外幣現鈔,或是你想把你的外幣現鈔存入你的外幣帳戶時,現金和即期的差價乘上外幣面額就是手續費。
(如美元現金賣出和即期賣出的價格差距為0.12。若我想從外幣戶頭內提出800美元,則手續費就是 800*0.12=96 元新台幣)
有些銀行會有最低手續費的限制(100元起跳,少於100元都以100元計),這是要注意的細節。

圖一:外匯綜合存款存摺

「先天條件」:必須年紀實滿20歲以上,才可以自己辦理。若為未成年者,請見此

「必需物品」:
一、雙證件 ─ 身分證和另一證件(駕照、護照、健保卡…等)。
二、印鑑一個。有的銀行可以僅簽名就好(如渣打的無摺帳戶),不過還是帶一個前往辦理比較妥當。在留存印鑑時,行員會要求簽名和蓋章。這樣以後忘記帶印章要辦理業務時,仍可以正常操作。
三、開台幣戶頭(綜合存款帳戶):需要新台幣1000元。若要開外幣綜合帳戶:需要等值的外幣100元。(若要開美元,就是美元100元,以新臺幣當時牌告利率之現金賣出價換算而得)
若有辦網路銀行的話,其餘貨幣的買賣可直接在線上操作即可,所有外幣的帳戶是共用的。

開戶是「不需要」排隊的。到現場直接前往服務台,跟行員講說你要辦理:

1. 國內活期綜合存款帳戶
2. 外匯綜合存款帳戶
外加要同時申辦:
1. 金融卡 2.網路銀行 3.網銀買賣外匯 4.申請聯行提款
P.S. 聯行提款:會請你設定四位數字的聯行提款密碼。此功能可讓你在全台任一家臺灣銀行分行進行臨櫃提款。
再來,行員會依序要你簽署一大堆的文件。通常行員幫你打勾的地方就是要簽名。同一時間,他/她會向你要雙證件和印章來做相關辦理手續。在領到存摺之後,同時會拿到一疊資料。可以仔細看一下你申請的功能是不是有遺漏或是有疑問的,可以直接詢問。
圖二:開戶申請書
外匯綜合帳戶要到外匯部門去辦理。故在辦好台幣帳戶後,他/她會請你到外匯部去辦理剩下的手續。在此處會填一張買匯的申請表,僅要簽名就好,其餘的行員會幫你完成。這張單子 和去台銀結購外匯時是同一張,所以有填過的人會覺得很熟悉。
圖三:買匯水單
到這邊就告一段落了。最後會領到的東西有:
1. 剛才前文所提的說明文件
2. 存簿兩本:綜合存款存摺和外幣綜合存款存摺

圖四:綜合存款存摺
3.網路銀行密碼紙:自行上網登錄後,變更帳戶和密碼。
圖五:網路銀行密碼紙
另外,一星期後憑「身分證」和「印鑑」來領提款卡。在以上的流程中,你會設置兩組密碼(行員會請你按機器)。其中一個是國內存簿密碼;另一個是外匯存簿密碼。若你要臨櫃提領新台幣或是臨櫃提領外匯帳戶裡的外幣時,都需要帶存簿並輸入密碼才可以領。

若你要線上購買基金,則須開立 I-Smart 綜合理財帳戶。若原為綜合存款戶者,可至原開戶分行升級成 I-Smart 綜合理財帳戶。

2013.08.22 (初編)

2014.10.17 (編修)
2017.09.15 (二修)

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