[指南] 人人该知道的信用卡调额秘密

章节连结

每当缴完一年一度的综合所得税时,就是很刚好的一次调升信用卡额度的时间了。毕竟,调额常见的所需文件“综合所得税申报结果”的档案,你一定还有机会在茫茫资料里找到它。

credit card


调额的好处

银行愿意承担来自于你的风险、认可你的信用价值

信用卡本身是属于“无担保”授信,也就是你不用先押一笔钱在银行那才能刷卡。当你日后有机会要跟银行申请各式贷款时,这信用额度就是一个很好的佐证。

缴交大笔金额款项免烦恼,优惠直接拿好拿满

当你要有大笔金额像是学费、旅行社团费、车费….等,直接能过卡是很轻松的。同时,相关优惠也一次到手。

各家银行的“顶级卡”入门砖

顶级卡的优惠多,但往往申请门槛的年收入都不是一般上班族短期内可以达到的。透过调额,人人都有机会摸到边。当额度达到一定门槛时,你就可以“免附财力证明”加办。各家银行对于这个门槛不一而足,目前已知的像是:
一、008 华南银行 – 额度200000元以上
二、021 花旗银行 – 额度350000元以上

给其他银行的参考门槛

银行在核发给你新卡片时,会参考其他家银行给你的最高和最低额度。所以,固定提升给你额度较低的银行,可以让你核出来的数字变高。


调额申请通过的条件

各家银行都不相同(毕竟没有银行会公布他们是怎样做风险控管的),但是有一些共同的原则是可以把握的。
1.信用小白(刚申请第一张信用卡)的,当核卡后,请等半年后再申请调额。
2.频繁的申请信用卡,会被银行视为短期内扩张信用。这时要申请调额,被拒绝的机率就会上升。
3.存款多寡是硬实力,稳定的收入是软实力。当两者皆有,那申请调额通过的机会就会变高。
4.若你A银行的卡片使用频率越高,那你跟A银行申请调额的成功可能性就越高。

调额的数字和理由

理由尽量诚实一点,像是搬家、装潢、买车…等不一而足,总之要是个能说服审核人员的好理由。数字的话,你就凭本事尽量喊吧。当你喊太高,银行端自动会帮你降下来。

个人调额经验

第一张卡是大树银行,当时仍是学生就是乖乖的 20K (政府规定)。开始上班后,每半年就凭自己的薪资凭证(也就是存摺) or 每申办新的卡片时,定期提升自己的额度。
若以013为例:从 20K→50K→100K→300K→450K→600K→900K……缓步提升,也花了将近4年的时间。

高额度盗刷风险

风险在银行,不在消费者!不过请记得看以下细节,以免因一时疏忽要自己负担损失。若真有意外,一张实体卡被盗刷,政府是有设定自负额上限的,一张卡最多3000元。换言之,你被盗刷150000元,银行得要负担147000元。


注意事项

1.不要申请“固定密码”,一律用 OTP 短信动态密码

目前密码采OTP的已是绝大多数,目前仅剩华泰银行没有采用。不过,若你过往有申请“3D认证固定密码”的,可去电客服要求重新设定,然后不要请客服不要告诉你重置后的结果。你可能会问:为什么不请银行端取消这功能就好?因为此功能一旦开启就不能取消……,只好绕个路了。
若你用“3D认证固定密码”,当你被网络盗刷时,银行端会以“你未善尽保管好密码”为借口,拒绝负担损失。OTP 短信动态密码可以避免这个问题。

2.随时关注自己的未请款金额

你可以定时进线客服,问一下“已授权但商家尚未请款”的明细,若听到不熟的款项或是店家细项,你可以即时跟客服反应。自身经验时即时抓到被线上盗刷两笔25000元,就停卡换新。

3.不要自主调降信用额度

调降后,若又要再永久调升或是临时调升,都会遭遇到一些困难。既然银行愿意在你身上承担较高风险,你何必自己调低呢?


参考资料

1. 迈向百万额度之路!中信卡调额分享
2. 信用卡额度太高想调低?千万别这么做!
3. 20190223会员机构采行之网络交易防盗刷机制汇整表
4. 网络购物怎么刷卡最安全?

按赞加入粉丝团

延伸阅读