[指南] Charles Schwab Debit Card 盗刷处理

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Charles Schwab 提供给外国投资人的 Visa Debit Card 金融卡虽说好用,但若遇到盗刷情况时,该如何处理呢?这篇是记录遇到盗刷后的处理方式和后续进度。
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如何发现

1. 自己定时检视交易记录和对帐单,在 Visa Debit Card 过卡后,其现金会暂时以 Cash On Hold 的名目留在帐户中。你可以从手机的 APP 内看到这个数值。
2. Schwab 的风险管理部门自动侦测到交易异常,以 Email 通知你填写一写相关文件后回传。在3个工作天的调查期过后,寄发新卡给你。
3. Schwab 扣款前就觉得交易可疑,直接拒绝授权。当你要再使用卡片时,会发现无法过卡或是授权失败。

如何处理

1. 以电话通知 Charles Schwab 客服代表

电话:+1-800-836-8668 (中文),告知相关情况。
中文客服的上班时间为:美东时间的周一到周五 09:00~01:00 (有夏令时间之别)
若对应到台湾时间,则为:
周一的 21:00 ~ 周二的 13:00
周二的 21:00 ~ 周三的 13:00
周三的 21:00 ~ 周四的 13:00
周四的 21:00 ~ 周五的 13:00
周五的 21:00 ~ 周六的 13:00
如果是非夏令时间,则请将上述时段延后1小时。
英文客服为24小时/7天,全年无休。

2. 帐户资料核实

通常会问一些关于帐户的问题,像是帐户号码、姓名、最近一笔的交易记录地点和金额、有投资的商品代码、帐户内的总资产价值大约多少、手机号码、母亲的 maiden name……等等,最好用电脑或是手机登入帐号,以便回答。

3. 确认哪些交易是属于盗刷的

若这些金额已经可以在你的帐户交易记录中看到,那就逐笔报上金额即可。如果商家还未请款,那就要麻烦请客服代表调资料出来,请他逐笔跟你核实。通常,你可以报你最后一笔的交易是在什么时候,之后就再也未使用该卡片。这样客服就可以比较快的把对应的资料都抓出来跟你核对。

4. 填写回传文件(非必要)

若你是被 Charles Schwab 以 Email 通知盗刷的,那你需要填写完 Email 内附的表单,透过帐户的信息中心回传给 Charles Schwab,这样他们才能开始调查工作。若你是电话主动通知的,那就不需要做这步。

5. 等候调查电话(非必要)

在3个工作天的调查期间,有可能会接到美国方面来的电话询问卡片使用进度。不过不一定会每个Case都有。

6. 等候新卡和调查报告到来

确认完记录后,你的旧卡就会被立即停用。调查时间为3个工作天内。完毕后,新卡会用 FedEx International 的邮件方式寄出,大约一个星期后会寄到台湾。你可以进线询问 FedEx 的追踪号码。同时,你也会得到一组 Case Number,这串号码请记得用纸笔抄下来,若日后有要进线询问进度,可以报上这个号码给客服。
调查报告会分头从美国寄出,告知盗刷案件的调查结果。

7. 等候金额回冲

美国法律规定:盗刷的回存期不可以超过10天,只要持卡人已有善尽义务告知且无自主外泄密码、卡号等情事,那持卡人不需要负担任何责任或是自负额。


常见问题

1. 需不需要用到英文?

风险控管部门只有英语人员。不过,若你在中文客服有上班的时间内打电话进线,那客服可以协助翻译和沟通,并不需要太担心自己的语言能力。

2. 卡片为什么会被盗刷?有手机通知交易功能嘛?

盗刷的理由很多,跟网站的安全控管、发卡单位、骇客窃取等理由都有可能。换言之,你的卡号如果被算出来,加上安全控管不严的话,放在抽屉没用一样会有事。可惜的是,Charles Schwab 到目前还是没有手机通知交易的功能,只能靠自己常看帐单和 Cash on Hold的记录了。

3. 我过了一段期间才发现,钱也被扣走了,还救的回来嘛?

根据网络上有的资料和风控人员的分享,60天内是没有问题的,只要你有善尽告知义务。风控人员分享的案例是90天内有成功要回,不过大家还是能尽早发现就快点通知吧。


交涉记录

2019/6/25:发现手机 APP 内的 Cash on Hold 多了异常金额,并通知 Charles Schwab。英文客服 24 小时服务,就使用英文沟通。核实身分后就逐笔核对异常交易记录,最后得到一组 Case Number。客服告知以下事项:
需要3个工作天查验;卡片会在 2019/6/28(五) or 2019/7/1(一) 以后寄出。
2019/6/26:记录中出现盗刷金额 2 笔,不过也在同一日内就将盗刷金额回冲。
2019/6/30:美国方面寄出 FedEx International 的信件
2019/7/1:台湾时间的 7/1 中午左右收到新的金融卡
一个星期内完成换卡动作,十足的高效率。收到新卡后,别忘了再按照嘉信理财金融卡开卡内文的指示启用新卡。


其他参考资料

1. 评估Schwab debit card 的安全性
2. 嘉信debit card盗刷事件
3. 嘉信debit card 可能被盗刷了
4. Schwab(嘉信) Debit card 盗用挂失流程
5. 嘉信 Debit card被盗刷


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